信用卡申請(qǐng)要出示各種證明，例如身份證、車證、房產(chǎn)證等可以證明申請(qǐng)人財(cái)力的證件。但大家可能了解到一個(gè)關(guān)于信用卡的比較奇怪的現(xiàn)象：有些工薪族，只要申請(qǐng)也不需提供過(guò)多文件，就會(huì)得到一萬(wàn)甚至幾萬(wàn)的信用額度。

　　而一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻遭到銀行拒絕。

　　對(duì)于普通的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，信用卡的申請(qǐng)和審批成了一個(gè)謎。這背后到底有什么樣的機(jī)制在操縱？?信用卡額度到底由誰(shuí)做主？帶著這些疑問(wèn)信用聯(lián)盟讓銀行的信用卡中心為你揭秘。

　　評(píng)分系統(tǒng)決定額度

　　銀行信用卡部人員稱，銀行的信用卡中心會(huì)設(shè)有專門的審核機(jī)構(gòu)，將對(duì)申請(qǐng)人提交的證件進(jìn)行評(píng)估。此外，還會(huì)參考申請(qǐng)人的信用記錄。

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，審核人員會(huì)將申請(qǐng)人的資料輸入一套評(píng)分系統(tǒng)，最后對(duì)個(gè)人的信用作出評(píng)價(jià)的將是一臺(tái)電腦。

　　發(fā)卡銀行會(huì)考慮申請(qǐng)人的年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，而電腦評(píng)分系統(tǒng)就會(huì)對(duì)每一項(xiàng)都按照一定的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分，最后匯總成信用累積分。而積分的多少將直接影響到信用額度的大小。若積分達(dá)不到銀行既定的合格標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)就有可能被拒絕。

　　銀行信用卡中心客服人員稱，由于評(píng)分的標(biāo)準(zhǔn)涉及內(nèi)部機(jī)密，所以不方便透露。但可以肯定的是各家銀行對(duì)申請(qǐng)人都會(huì)按照自己的一套政策方針來(lái)決定是否給予信用。也就是說(shuō)，工商銀行如果拒絕了你的申請(qǐng)，還可以去申請(qǐng)招商、建行、中信，他們不一定會(huì)拒絕你，除非你有惡意欠貸現(xiàn)象。

　　信用記錄影響成功率

　　如果申請(qǐng)人有欠貸現(xiàn)象將會(huì)影響他的個(gè)人信用記錄，從而影響到信用卡批復(fù)的成功率。

　　所謂“信用記錄”是中國(guó)人民銀行建立的個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所有金融機(jī)構(gòu)均可調(diào)用。信用記錄被稱為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，會(huì)伴隨人的一生，一般申請(qǐng)人有不良信用記錄的話，銀行就不愿意批信用卡給你。

　　例如有的申請(qǐng)人之前多次欠貸款不還，結(jié)果留下了不良的信用記錄，最后導(dǎo)致銀行不批復(fù)信用卡。但如果借款人過(guò)去在銀行開(kāi)有賬戶，且經(jīng)常有資金進(jìn)出，其存折上就會(huì)反映出過(guò)去存款的積數(shù)。對(duì)過(guò)去支持其發(fā)展的客戶，如果他的信用記錄良好的話，銀行也會(huì)酌情考慮給予加分，這樣申請(qǐng)人會(huì)獲得更高的信用額度。

　　由此就可以解釋為什么每個(gè)人的信用卡額度都不相同，有的人3000，有的人1萬(wàn)，有的5萬(wàn)。但也不難發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是銀行的評(píng)分系統(tǒng)還是個(gè)人的信用記錄，他們都是建立在申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)能力和以往的經(jīng)濟(jì)行為的基礎(chǔ)之上的。歸根結(jié)底，我的信用額度還是我做主，申請(qǐng)人自己說(shuō)了算。

　　信用額度的其他影響因素

　　申請(qǐng)人可以自由申請(qǐng)信用額度，但是一般銀行會(huì)從客戶的個(gè)人婚姻、工作、學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)能力、技術(shù)職稱等方面來(lái)衡量。然后決定是否批復(fù)。下面詳細(xì)介紹影響您信用額度的幾個(gè)因素：

　　婚姻狀況：銀行更青睞已婚且夫妻關(guān)系好的客戶，會(huì)比單身者更具有穩(wěn)定性。一家銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。

　　技術(shù)職稱：有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分。

　　工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工、時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上。

　　經(jīng)濟(jì)能力：個(gè)人收入證明提供詳細(xì)、收入穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)性展望的人士，都會(huì)得到比較高的評(píng)級(jí)。

　　個(gè)人住房：擁有個(gè)人住房亦可表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以獲得加分。

　　學(xué)歷：高中文化程度和大學(xué)本科文化程度兩者的信用評(píng)級(jí)沒(méi)有變化，但更高學(xué)歷和更低學(xué)歷就會(huì)影響分?jǐn)?shù)，但差別并不會(huì)太大。

　　[絕對(duì)干貨](méi)信用評(píng)分系統(tǒng)

　　1.保障支持最高得分為15分

　　(1)住房權(quán)利最高得分為8分

　　無(wú)房?0分

　　租房?2分

　　單位福利分房?4分

　　所有或購(gòu)買?8分

　　(2)有無(wú)抵押最高得分為7分

　　有抵押?7分

　　無(wú)抵押?0分

　　2.經(jīng)濟(jì)支持最高得分為34分

　　(1)個(gè)人收入最高得分為26分

　　月收入6000元以上?26分

　　月收入3000~6000元?22分

　　月收入2000~3000元?18分

　　月收入1000~2000元?13分

　　月收入300~1000元?7分

　　(2)月償債情況最高得分為8分

　　無(wú)債務(wù)償還?8分

　　10~100元?6分

　　100~500元?4分

　　500元以上?2分

　　3.個(gè)人穩(wěn)定情況最高得分為27分

　　(1)從業(yè)情況最高得分為16分

　　公務(wù)員?16分

　　事業(yè)單位?14分

　　國(guó)有企業(yè)?13分

　　股份制企業(yè)?10分

　　其他?4分

　　退休?16分

　　失業(yè)有社會(huì)救濟(jì)?10分

　　失業(yè)無(wú)社會(huì)救濟(jì)?8分

　　(2)在目前住址時(shí)間最高得分為7分

　　6年以上?7分

　　2~6年?5分

　　2年以下?2分

　　(3)婚姻狀況最高得分為4分

　　未婚?2分

　　已婚無(wú)子女?3分

　　已婚有子女?4分

　　4.個(gè)人背景最高得分為24分

　　(1)戶籍情況最高得分為5分

　　本地?5分

　　外地?2分

　　(2)文化程度最高得分為5分

　　初中及以下?1分

　　高中?2分

　　中專?4分

　　大學(xué)及以上?5分

　　(3)年齡最高得分為5分

　　女30歲以上?5分

　　男30歲以上?4.5分

　　女30歲以下?3分

　　男30歲以下?2.5分

　　(4)失信情況最高得分為9分

　　未調(diào)查?0分

　　無(wú)記錄?0分

　　一次失信?0分

　　兩次以上失信?-9分

　　無(wú)失信?9分

　　【總分值：】

　　25-55分?受信額度：0.1-0.5萬(wàn)元；

　　55-65分?受信額度：0.5-1萬(wàn)元；

　　65-75分?受信額度：1-2萬(wàn)元；

　　75-85分?受信額度：2-3萬(wàn)元；

　　85-95分?受信額度：3-4萬(wàn)元；

　　95分以上?.受信額度：4-5萬(wàn)元；

　　（5）提高信用的方法：

　　1.要提高你的學(xué)歷?：

　　要盡量擁有技術(shù)職稱因?yàn)樯鐣?huì)地位高聲譽(yù)好的高級(jí)工程師經(jīng)濟(jì)師會(huì)計(jì)師優(yōu)秀教師往往更易花受銀行垂青。

　　2.穩(wěn)定的工作?：

　　你需要擁有一份足夠好的薪水因?yàn)樵阢y行的眼中借款人單位的性質(zhì)和效益是一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn)公務(wù)員教師醫(yī)生以及一些壟斷性國(guó)企的職員往往能獲得較高的信用額度。

　　3.多向銀行借錢并按期歸還具體辦法包括辦信用卡房貸等！要擁有一套產(chǎn)權(quán)屬于自己的住房

　　4.良好的信用記錄：卡農(nóng)論壇詳細(xì)講解有關(guān)問(wèn)題

　　即便你足夠有錢也要通過(guò)向銀行借錢來(lái)累積信用?這也就是為什么負(fù)翁信用度高過(guò)富翁的原因！