認(rèn)識國內(nèi)信用證

　　國內(nèi)信用證采用代付形式出賬融資，轉(zhuǎn)化利差為中收，集資金結(jié)算、信用保證、貿(mào)易融資多種功能，替代高風(fēng)險(xiǎn)流動資金貸款，解決申請人流貸需求。

　　國內(nèi)信用證的好處

　　認(rèn)識信用證已有模式解析

　　模式一：6000萬傳動產(chǎn)融資方案

　　模式二：背對背出口信用證+國內(nèi)信用證

　　模式三：未來貨權(quán)+國內(nèi)信用證

　　模式四：內(nèi)外結(jié)合開發(fā)模式

　　國內(nèi)信用證面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)

　　國內(nèi)信用證新模式

　　新模式一：買方代付-國內(nèi)證償付

　　方案說明：

　　信用證為假遠(yuǎn)期信用證，即延期付款信用證，但信用證指定償付行，受益人通過開戶銀行或議付行委托收款，在單證相符或單據(jù)有不符點(diǎn)但申請人接受不符點(diǎn)時，我行作為開證行確認(rèn)付款后授權(quán)償付行即期向受益人或議付行進(jìn)行償付，償付利息或費(fèi)用由申請人承擔(dān)。借鑒國際信用證償付慣例。

　　方案要點(diǎn)：

　　1，假遠(yuǎn)期：遠(yuǎn)期信用證允許受益人即期索匯，融資成本由申請人承擔(dān)。多用于境外融資成本較高時。

　　2，償付：銀行間的資金安排。開證時即對代理行進(jìn)行償付授權(quán)，議付行向償付行索償，并通知開證行，多用于保兌信用證項(xiàng)下。

　　業(yè)務(wù)核心：國內(nèi)信用證項(xiàng)下：延期付款記賬，即期償付。

　　業(yè)務(wù)提示：延期付款確認(rèn)時保證金不得釋放。

　　新模式二：賣方代付-代理福費(fèi)廷

　　案例起源：內(nèi)蒙古XX煤炭集團(tuán)有限責(zé)任公司通過其股份公司銷售煤炭

　　交易方式：現(xiàn)款現(xiàn)貨付款方式較為靈活

　　我行授信：5億元綜合授信流貸款上浮30%，銀票40%保證金，合理的交易需求，未禁止關(guān)聯(lián)交易

　　交易方式：股份公司向集團(tuán)采購煤炭，銷售給電廠

　　進(jìn)展情況：股份公司向集團(tuán)采購使用國內(nèi)證+180天賣方代付

　　20%保證金

　　開證手續(xù)費(fèi)：0.15%

　　委托收款：0.125%

　　股份公司向電廠銷售（延期付款國內(nèi)證）

　　營銷結(jié)果：在現(xiàn)金、銀票以外，公司接受了新的結(jié)算方式

　　（接受了下游電廠開立的延期付款國內(nèi)信用證）

　　核心思想：借鑒國際福費(fèi)廷模式，規(guī)避代付限制，實(shí)現(xiàn)中收。

　　三種方式：自營、轉(zhuǎn)賣、代理、(可議付延期付款信用證、付款確認(rèn))

　　代理方式：賣方委托我行以自身名義將經(jīng)開證行確認(rèn)后的債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　給包買行。我行體現(xiàn)為中間業(yè)務(wù)收入

　　包買銀行：匯豐銀行、中國銀行、花旗銀行、蒙特利爾、華僑銀行、口行

　　上篇案例：內(nèi)蒙古XX煤炭集團(tuán)公司、采用代理福費(fèi)廷操作順利

　　1,通過其子公司向集團(tuán)采購煤炭開證2.22億元

　　2,累計(jì)交單1.7億元，均辦理了代理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中收200萬

　　業(yè)務(wù)提示：國內(nèi)證福費(fèi)廷二級市場處于起步階段，參與者多為國際業(yè)務(wù)較為經(jīng)驗(yàn)的外資銀行以及中國銀行、中國進(jìn)出口銀行。其中口行由于無法操作人民幣票據(jù)買斷（銀票、商票）業(yè)務(wù)，分部可積極與當(dāng)?shù)乜谛新?lián)系，拓展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合作渠道。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)達(dá)到105.02億。

　　新模式三：TST-中間商融資方案

　　方案描述：國內(nèi)信用證中間商融資方案，借鑒國際貿(mào)易的運(yùn)作方式，將其運(yùn)用在國內(nèi)貿(mào)易中。利用大企業(yè)的閑余資金，通過在貿(mào)易環(huán)節(jié)中嵌入資金提供者作為中間商，由中間商用自有資金即期付款后向買方遠(yuǎn)期收款，達(dá)到向客戶融資的目的，解決我行無法提供融資的困難，同時通過國內(nèi)信用證項(xiàng)下的付款確認(rèn)，為中間商的資金提供內(nèi)在的還款保障。

　　業(yè)務(wù)核心：中間商替代了代付行、

　　背景介紹

　　A公司天津XX能源公司，融資需求旺盛,無法出賬。

　　B公司國有大型企業(yè)下屬貿(mào)易公司，資金充裕，融資渠道通暢，但缺乏業(yè)務(wù)。（財(cái)務(wù)公司拆借資金成本為基礎(chǔ)利率7折）

　　C公司中海油下屬三產(chǎn)企業(yè)，為A公司供應(yīng)柴油。

　　A公司與B公司簽署貨物買賣合同，向我行申請開立延期付款國內(nèi)信用證給B，付款期限半年.B與C簽訂貨物買賣合同，即期現(xiàn)金支付。（發(fā)貨后15天內(nèi)現(xiàn)金支付）

　　B公司開立發(fā)票給A,C發(fā)貨給A,運(yùn)輸單據(jù)通過B交單，我行延期付款確認(rèn)后，B支付資金給C.

　　營銷要點(diǎn)：可擴(kuò)大中間商的交易規(guī)模，即多創(chuàng)造了1倍的GDP貿(mào)易合同、發(fā)票嵌入交易，合法性顯而易見.業(yè)務(wù)操作無任何瑕疵，獲取高于同期存款利率的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收益。

　　操作簡單：開證、到單、付款確認(rèn)即可完成交易。

　　目標(biāo)客戶：資金充裕、營業(yè)收入考核壓力、對風(fēng)險(xiǎn)控制較高的大型國有企業(yè)。

　　新模式四：TSF-國內(nèi)證應(yīng)收賬款方案

　　賣方作為國內(nèi)信用證的受益人(資金需求方）在開證行確認(rèn)付款之后將應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給受讓人（資金提供方）。雙方簽署應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議之后，向我行（議付行或委托收款行）發(fā)出指示，我行確認(rèn)在收到開證行付款后將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)給受讓人（資金提供方）。

　　業(yè)務(wù)核心：受讓人替代了包買行。

　　新模式五：TSF延伸-國內(nèi)證應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下開證行確認(rèn)付款的應(yīng)收賬款質(zhì)押低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)

　　1，國內(nèi)信用證收益權(quán)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃(信托計(jì)劃)：與公司部合作，100億產(chǎn)品額度已經(jīng)獲得總行授信評審部批準(zhǔn)。（對公對私均可購買）

　　2，國內(nèi)信用證應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓交易：與北京金融資產(chǎn)交易所合作，我部已經(jīng)成為該所會員，首筆交易已經(jīng)于2012年2月27在北金所掛牌，信用證金額：2045.8萬元，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的金額：2147.6667萬元，期限90天。（對公機(jī)構(gòu)購買）

　　3、基金公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司正在進(jìn)一步溝通推進(jìn)中。

　　來源：穆賢實(shí)業(yè)

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