本期金牌顧問

　　良經(jīng)理：某國有銀行支行總經(jīng)理

　　擅長領(lǐng)域：企業(yè)融資、貸款等

　　個人簡介：良經(jīng)理對中小企業(yè)的融資需求有自己獨到的理解和解決辦法，從業(yè)以來已幫助接近500家中小企業(yè)成功解決資金周轉(zhuǎn)不靈的困難，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的的貸款方案，獲得了同行業(yè)以及客戶的一致好評。

　　一、 案例：銀行福費廷融資業(yè)務(wù)解決出口商流動資金不足

　　譚總是北京一家建材公司的負責(zé)人，從公司成立之初到現(xiàn)在，憑借優(yōu)質(zhì)多樣的貨源和誠信的合作，業(yè)務(wù)一直做得風(fēng)生水起、如火如荼！

　　不過，譚總并不滿足于這些，在做好國內(nèi)業(yè)務(wù)的同時，他也試圖打開自己的銷售壁壘，將建材生意做到了國外，到目前為止，公司已經(jīng)與非洲、歐美等幾個國家的一些中小企業(yè)達成了合作，在行業(yè)內(nèi)獲得了一定的口碑。

　　這不，這個月譚總又接到了一筆來自海外的生意，對方是非洲的一家建筑公司。

　　但這與以往有點不同，這家公司由于當前手頭資金緊張，一時半會付不出所有的錢來支付這批建材。

　　這可難為了譚總，一方面考慮到這對公司的業(yè)務(wù)擴展會有所幫助，另一方面又確實不敢冒這中間可能存在的收匯風(fēng)險，更何況公司目前也確實需要一筆流動資金來周轉(zhuǎn)。

　　后來，譚總將此事告知了自己的朋友李總，李總當即給他提供了一些有價值的建議，說現(xiàn)在有一個叫金牌顧問的融資平臺，專門從事企業(yè)融資貸款方面的業(yè)務(wù)，或許他可以就此找到解決方案。

　　這之后，譚總半信半疑地開始上網(wǎng)了解金牌顧問的一些介紹，看完以后覺得靠譜，就在手機上下載了金牌顧問APP，提交了企業(yè)的融資需求。

　　第二天上午，譚總接到了金牌顧問平臺融資顧問李經(jīng)理的電話。

　　李經(jīng)理在電話里詳細了解了他此次融資的需求，并將倆人談話中的有用信息都一一記錄了下來，得出幾個已知信息：

　　首先，進口商公司綜合來看還是比較正規(guī)的，在風(fēng)險把控上比較樂觀；

　　其次，這次雙方交易的金額在300萬左右；

　　另外，譚總的公司近幾年業(yè)務(wù)穩(wěn)定，公司擁有優(yōu)質(zhì)的融資資質(zhì)；還有一點就是，譚總還是非常希望能做成這筆生意的。

　　李經(jīng)理之前也有處理過類似的融資案例，所以很快為譚總匹配到了合適的人選：某國有銀行支行總經(jīng)理良總，并約兩人在好貸見面。

　　見面詳細溝通后，良總建議譚總可以申請銀行的“福費廷”業(yè)務(wù)，在他的指導(dǎo)下，譚總公司與進口商達成了協(xié)議，最后在幾個備選方案中選擇了匯豐銀行在非洲當?shù)氐闹泻捅本┑墓ど蹄y行兩家銀行做福費廷信貸業(yè)務(wù)。

　　幾天后，譚總收到了進口商在匯豐銀行辦理的本票，于是向工商銀行提交了融資申請。幾天后，審核通過了，銀行給譚總公司放款300萬，這下他心里的石頭終于可以落下了，生意也順利地在進行中。

　　二、 如何操作

　　福費廷又稱買斷，是銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機構(gòu)的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對應(yīng)收款進行無追索權(quán)的融資。

　　也就是說，在國際貿(mào)易中進行資本性物資交易的過程中（如大型成套機械設(shè)備），當出口商以賒銷方式出售商品后，需要經(jīng)過預(yù)先選定的貼現(xiàn)行或大金融公司認可的擔(dān)保行擔(dān)保過的本票（匯票）賣斷給貼現(xiàn)行或大金融公司，從而提前得到現(xiàn)款的一種資金融通的形式，也稱包買、買單信貸或是無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　1. 適用對象

　　申請福費廷業(yè)務(wù)的企業(yè)需具有進出口經(jīng)營權(quán)并具備獨立法人資格。由于福費廷業(yè)務(wù)主要提供中長期貿(mào)易融資，所以從期限上來講，資本性物資的交易更適合福費廷業(yè)務(wù)。以下情況就比較適合做福費廷交易：

　　（1）為改善財務(wù)報表，需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負債表中徹底剔除；

　　（2）應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資機會，且預(yù)期收益高于福費廷全部收費；

　　（3）應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難，且不愿接受帶追索權(quán)的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

　　2.申請條件

　　（1）企業(yè)須具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)；

　　（2）在包買商（出口商所在地銀行）處開立本幣或外幣帳戶，與包買商保持穩(wěn)定的進出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來，信譽良好，收付匯記錄正常（商業(yè)銀行或銀行附屬機構(gòu)）；

　　（3）融資申請具有真實的貿(mào)易背景，貿(mào)易合同必須符合貿(mào)易雙方國家的有關(guān)法律規(guī)定，取得進口國外匯管理部門的同意；

　　（4）利用這一融資方式的出口商應(yīng)同意進口商以分期付款的方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債權(quán)憑證按固定時間間隔依次出具，以滿足福費廷業(yè)務(wù)需要；

　　（5）除非包買商同意,否則債權(quán)憑證必須由包買商接受的銀行或其他機構(gòu)無條件地、不可撤消地進行保付或提供獨立的擔(dān)保；

　　（6）銀行要求的其他具體條件。

　　3.期限

　　福費廷屬于中期融資，融資期限可長達10年；

　　4.申請資料

　　（1）出口商情況介紹，經(jīng)工商局年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　（2）進口商情況介紹；

　　（3）交貨情況及進口許可證（若需要）；

　　（4）信用證及其項下全部修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文件真實性的證明等文件；

　　（5）保函或銀行本票副本及《轉(zhuǎn)讓書》；

　　（6）銀行要求的其他資料。

　　5.申請流程

　　（1）簽定進出口合同與福費廷合同，同時進口商申請銀行擔(dān)保；

　　（2）出口商發(fā)貨，并將單據(jù)和匯票寄給進口商；

　　（3）進口商將自己承兌的匯票或開立的本票交給銀行要求擔(dān)保。銀行同意擔(dān)保后，擔(dān)保函和承兌后的匯票或本 票由擔(dān)保行寄給出口商；

　　（4）出口商將全套出口單據(jù)（物權(quán)憑證）交給包買商，并提供進出口合同、營業(yè)執(zhí)照、近期財務(wù)報表等材料；

　　（5）收到開證行有效承兌后，包買商扣除利息及相關(guān)費用后貼現(xiàn)票據(jù)，無追索權(quán)地將款項支付給出口商；

　　（6）包買商將包買票據(jù)經(jīng)過擔(dān)保行同意向進口商提示付款；

　　（7）進口商付款給擔(dān)保行（進口商所在地銀行），擔(dān)保行扣除費用后把剩余貨款交給包買商。

　　6.收費標準

　　福費廷業(yè)務(wù)的收費包含貼現(xiàn)利息、承諾費和寬限期貼息三個部分，具體各項收費通過合同約定。

　　貼現(xiàn)息：由票面金額按一定貼現(xiàn)率計算而成。貼現(xiàn)率一般分成復(fù)利貼現(xiàn)率和直接貼現(xiàn)率兩種。前者以年利率計算，通常每半年滾利計息一次。后者系根據(jù)面值和到期日得出的百分比貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率一般以 LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）利率為基準，在考慮進口國國家風(fēng)險、開證行信用風(fēng)險、貼現(xiàn)期限長短和金額的基礎(chǔ)上加一定點數(shù)。

　　寬限期貼息：從票據(jù)到期日到實際收款日的期限稱為“付款寬限期”，包買商通常將寬限期計算在貼現(xiàn)期中，收取貼息。從出口商和包買商達成福費廷協(xié)議到票據(jù)實際買入之日的時間為承諾期。

　　承諾費：在這段期間，包買商要籌集資金，形成實際資金成本和機會成本，因此要向出口商收取承諾費。一般每月收取一次，如果承諾期少于一個月，也可同貼現(xiàn)息一并收取。

　　三、 解讀：福費廷業(yè)務(wù)對于出口商來說優(yōu)勢明顯

　　融資顧問李經(jīng)理：福費廷業(yè)務(wù)對于出口商和進口商來說，都是一款優(yōu)勢明顯的產(chǎn)品，因此深受進出口企業(yè)的青睞，接下來就具體給大家盤點一下福費廷這款信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢所在：

　　1.從出口商角度來看，首先開展福費廷業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供了便捷的貿(mào)易融資途徑。對于一些出口商來說，有較多的應(yīng)收賬款，且較多的銀行貸款難以償還，迫切需要從銀行這里融通資金。但是每個企業(yè)的都有一定的授信額度，由于沒有較高的信用等級，很難從銀行這里融得資金，而采取福費廷不失為一種較好的解決途徑。福費廷是不同于一般的貿(mào)易融資產(chǎn)品，所占用的是銀行額度而不是企業(yè)授信。因此企業(yè)不必再擔(dān)心授信額度不夠無法從銀行獲得融資了。

　　2.由于福費廷是采取買斷的方式，因此出口商不再承擔(dān)遠期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、客戶信用等方面的風(fēng)險，而是將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了銀行。但又由于福費廷恰恰是建立在銀行信用基礎(chǔ)之上而非企業(yè)信用，因此銀行在辦理此項業(yè)務(wù)時承擔(dān)的風(fēng)險也相對較小，同時也不失獲取利潤的空間。

　　3.出口商通過開展福費廷業(yè)務(wù)之后，既可以改善企業(yè)的現(xiàn)金流，也可以優(yōu)化企業(yè)的財務(wù)報表。辦理福費廷業(yè)務(wù)可使出口商在交貨提供服務(wù)后立即得到償付，企業(yè)將應(yīng)收賬款變?yōu)榱水斊诘默F(xiàn)金流入，有利于出口商改善財務(wù)狀況和清償能力，從而進一步提高籌資能力。同時出口商還可以提前辦理外匯核銷和出口退稅，幫助企業(yè)進一步較快的獲得資金。

　　4.出口商能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿(mào)易的局面。通過福費廷增加了貿(mào)易的機會，拓展了企業(yè)市場。而且出口商可將開展福費廷業(yè)務(wù)的成本計入產(chǎn)品服務(wù)成本從而轉(zhuǎn)嫁給進口商。

　　5.福費廷除了為出口商提供了良好的融資途徑，同時進口商也能獲得出口商提供的中長期貿(mào)易融資，避免向國際金融市場借款和巨額抵押。

　　另外，需要注意的是，雖然福費廷是一件低風(fēng)險的業(yè)務(wù)，但正因為包買行在其中承擔(dān)的風(fēng)險最大，因此銀行在開展福費廷業(yè)務(wù)時會嚴格審查融資對象的資信，了解確定適用的法律，尋求有效的擔(dān)保機制，力保將風(fēng)險降到最低。所以企業(yè)在采取此種方式融資時，首先要保證本企業(yè)的資信狀況良好，這樣銀行才會在關(guān)鍵時刻對你伸出援助之手。

　　（編輯：沈莎莉）

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