隨著國內購買香港保險的難度增加，而且美股、港股的行情大好，所以辦理一張香港銀行卡的需求也就越來越大，當然門檻也一直在提高中。

　　今天我們就來聊一聊目前的香港銀行卡有哪些？我們如何低成本的獲得一張呢？

　　先來說說香港卡和我們國內的銀行卡有什么區別呢？

　　其實香港卡就是一張境外銀行卡，境外卡是相對于境內卡而言的，大陸發行的卡叫國內卡，在香港或者境外銀行辦理的卡叫做境外卡，比如招行香港、工銀亞洲、建行陸港通、中銀香港、香港匯豐銀行、香港花旗銀行等。

　　我們來看看辦理境外卡需要點什么呢？不管是在國內代辦還是在香港直接辦理，護照（或通行證）和地址證明是必須要的，不要這兩個項目的國際卡原則上都不是境外卡。當然還需要身份證，一般還會需要存入資金，具體每家銀行不一樣。

　　國內一般大一點的城市大一點的網點可以見證辦理，不需要去香港，時間一般為1個月左右，比如招行香港可以在招行香港一卡通網站查看見證辦理網點；工銀亞洲可以在工銀亞洲網站查看國內辦理網點。

　　當然隨著辦理人員的增多和門檻的提高，工銀亞洲可能你需要等個3個月半年？這個全看運氣，而招行的香港一卡通從今年2月份開始也從10萬的門檻直接跳到了500萬私銀的級別。

　　當然我們要做到低成本，那么對于非珠三角的朋友們來說，一定是不去香港開戶。省去了來回機票和酒店的成本，那么就是要內地見證開戶。很多人可能沒搞懂什么叫“內地見證開戶”？

　　首先,需要辦理兩個賬戶，是分屬不同系統管轄的實體(一個歸內地銀監會監管,一個 歸香港監管)，兩張卡原則上沒有關系。

　　一般要在香港的銀行擁有賬戶，是必須本人到香港開戶。那么國內銀行提供的這個服務就是“見證開戶”,即內地的銀行作為見證人，在內地驗證客戶身份,為客戶辦理香港賬戶。

　　香港的銀行對于大陸居民開戶，限制和門檻也是越來越多了。 比如香港花旗銀行的賬戶，本來只要求賬戶里有 1 萬港幣的存款,，但是在去年底突然被通知必須賬戶里要有 150萬港幣以上的資產，否則每個月要收400多港幣的賬戶管理費。

　　到香港辦理銀行卡,經常會碰到如下問題:

　　1.材料要求很嚴，尤其對于地址證明。 甚至可能出現材料齊全但是審核不通過的情況,所以有時候還要看運氣。

　　2.普通的銀行賬戶辦理較難，級別較高的金卡等類似“貴賓”賬戶。

　　對賬戶余額都有明確要求，一般會要求你一次性轉入上百萬港幣，或者需要你買理財(保險)等，否則每個月要收幾百港幣的賬戶管理費。

　　3.等待時間較長，一般材料沒問題也需要現場等好幾個小時才能拿到卡。

　　也有小伙伴實測了去香港的匯豐銀行開戶，理財經理也是百般刁難，讓買了百萬保險理財產品，才給開戶。

　　出于這些原因，我們著重比較下可以見證開戶的銀行吧，列舉幾家提供見證開戶服務的銀行對比信息:

　　附錄:

　　內地見證申請開戶、香港分行申請開戶的住址證明要求

　　A.收信人地址為住宅類地址,而非公司類地址;

　　B.收信人姓名與開戶證件同名;

　　C.發出日期需在三個月內 (政府或認可機構居住證明、其他類型除外);

　　D.若收信人屬于客戶的直系親屬而非客戶本人,則需要附上關系證明(如結婚證、戶口簿)

　　住址證明文件

　　公用事業機構、賬戶文件:包括水、電、煤氣費賬單、固定或移動話費單、有線電視賬單、

　　寬帶費賬單。

　　金融機構信函:包括銀行、證券公司、期貨公司、保險公司。

　　政府或認可機構證明信、賬單:包括政府、居委會、派出所、街道辦、物業管理公司(親臨

　　香港分行柜臺申請不建議使用)、客戶本人所在公司(需為上市公司或招商集團或子公司及

　　附屬公司)。

　　政府或認可機構居住證明:包括居住證(除深圳外)、暫住證(除深圳外)、香港房屋租賃

　　合同 (須有香港政府釐印章)

　　其他:居住用途的房產證/房他證、家庭類戶口簿、附有照片的駕駛執照。

　　分析

　　從上面這個表格中，我們可以看到門檻目前最高的是招商銀行，雖然體驗來說招行是最好的，國內轉也是秒到，但是自從門檻從10萬上升到500萬之后，基本已經離低成本很遙遠了，私銀用戶相信境外卡也有不少了吧。畢竟合理避稅的操作這邊不多說，都懂的。

　　幾家外資也都大同小異，這個時候我們看到匯豐集團旗下的恒生銀行門檻是最低的，辦理便捷，下卡迅速，當天出卡號。一般用戶30萬，渠道用戶10萬，算得上是“低成本”了。

　　當然你以為只要存10萬就能給你開戶了？當然不是這樣。和所有的外資行一樣，希望你買保險、基金或者理財。

　　目前推薦的有3個可選，一個是一年1萬左右費用的BUPA醫療保險，當然這個保險還是不錯的，基本看病私立醫院隨便住了。但是對于我來說沒有太多需求。畢竟重復的香港保險已經配置很多了。

　　那么第二個選項是一個對賭基金，買10W的三大指數ETF的組合基金，如果一年內3個ETF都沒有跌破81.3%，那么你可以獲得年化9%的收益，如果跌破的話，那么最糟糕的結果你將收到90%的本金。

　　然后第三個產品是一個摩根太平洋基金，基本做了全球配置，如果你對股票投資有需求，但是自己又沒有時間，那么我覺得這個產品真的還是不錯的。當然坑點是30萬起買，虧損要補足金額，所以相對的風險承受能力也要較高。

　　下面是一個開戶的流程

　　好了，到此你辦好了一張香港卡，那么下面說一點需要注意的幾個點：

　　境外卡是需要收管理費的，如果卡欠費，那么可能會被注銷掉，雖然現在很多有資產達標減免，但是還是建議賬戶里面預留幾百港幣用來扣管理費。

　　此外很多境外卡需要一年之內操作轉賬，否則會暫停轉賬服務，到時候再去開通轉賬功能也很麻煩，比如招行香港可以和朋友互轉，這個是免費的；招行香港還可以直接結匯到國內卡，也算轉賬，這個項目叫做香港港幣美元兌換人民幣，不收手續費，只收一點點差，比如我們結匯幾十港幣，那么這個損失是很少的。

　　國內卡購匯轉到境外卡，如果是非同行，會有中間行收費，港幣是240港幣，美元是26美元的樣子，一般最好同行轉賬，會便宜一點。

　　此外如果是香港境外卡，建議購匯港幣不選擇美元，因為港幣和美元是聯席貨幣，港幣更靈活，在香港轉賬出去一般手續費比美元低，而且不會有中間行收費。

　　在這個越來越國際化的年代里，擁有一張境外卡，通過境外卡來管理自己全球的資產是非常有必要的，境外卡目前國內還沒有管轄權，能享受到各種便利；隨著國內的整體環境是越來越緊的，所以抽個時間辦一張還是值得的，畢竟成本也不是很高，希望對大家有幫助，謝謝。

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